中科柏诚：建立P2P二级市场，做P2P的“阿里”

在王德敬的眼里，他服务的这些公司的角色不止是系统搭建的客户，他们之间可以形成一个P2P服务的生态。

现在的P2P公司面临太多的问题，比如供给与需求的不对称、风控数据不足、超额授信、黑名单不共享等等。而二级市场的一大好处就是，将需求和供给做进一步调配，加速流动性，而且同步可以提供一定程度的风险控制服务。

**债务人的缺乏，是目前P2P公司面临的普遍问题。不缺借款人，缺**借款人及识别**借款人的能力。就像没有在线B2B服务之前，中小企业总是难以找到物美价廉的货源一样。所以，在**客户时，王德敬有意识地先从可能提供这方面资源的客户做起。

在他看来，银行、零售消费领域、供应链领域、社区、传统生产领域比如地产等都还将可能成为**债务人的来源，比如实物供应链中产生的应收、应付等可能成为**债权。并且，小贷、典当和担保公司等都是有鲜明的地域性的特征，这也是现在的P2P公司在风控和业务扩展上必须有线下环节的原因。但二级市场把这些公司接入进来之后，很大程度上就可以跨越地域隔阂。如果把P2P看作是属地生产，二级市场就是跨地区的交易。

王德敬选择从他*熟悉的银行做起。按照他的计划，同步做银行客户、P2P公司、小贷公司、担保公司、典当行、融租公司等，在帮这些公司搭建P2P系统的同时，也在逐渐构建P2P的“二级市场”。

这个“二级市场”有几项主要的功能：风控、债权撮合搭配打包、资源调剂。可以将单个P2P公司组成的市场理解成一级市场，二级市场的三个功能就是为了解决一级市场存在的三个主要问题：流动性低、大额资金分散投资和风控数据信息不足。

一级市场上投入的资金根据借款期限会有一定的封闭期，如果一个平台内部不提供债权转让，资金的流动性就会减弱很多。而且，一个平台上密集地大量资金赎回还容易造成平台崩溃。

但有了二级市场，无论单个平台是否有债权转让服务，都可以把在单个平台上债权提前放到二级市场上转让，资金的流动性会大大增强。

同时，对单个P2P平台来说，由于现在还接入不到央行征信，各自**是个信息孤岛。因此，容易出现借款人在多个平台借款，超额授信的问题。这样，其违约风险大大提高。

这时，二级市场可以打破单个P2P平台信息孤立的格局，基于此提供整体风控系统，提供反欺诈服务。一旦一个借款人在一个平台内贷了款，其他家平台都能查询到信息。并且，借款人历史的违约记录会进入系统的黑名单，各个P2P平台都会得到提示。这种集约化管理，可以提高整体抗风险能力。此外，针对单个P2P公司，中科柏诚还开发了一些APP工具，比如基于地理位置的催收应用等等。

基于这些服务，中科柏诚的收费方式除了传统的软件销售模式之外，还可以把软件免费按收益分润的方式与P2P公司或想做P2P业务的公司合作，这些公司可以在IT上***投入获得P2P平台软件及相关技术支撑服务，集中精力与资源专注于业务本体发展，*大限度发挥自己的优势。。

除了P2P方面的服务，由于实施了大量项目P2P项目，同时本身金融及IT的专业背景，中科柏诚还可以为客户提供P2P业务的咨询、营销、培训、运维等增值服务。